Микрозаймы: что нужно знать перед оформлением и как избежать рисков

Микрозайм – это небольшая краткосрочная сумма денег, выдаваемая заемщику микрофинансовыми организациями (МФО) на срочные нужды. В отличие от банковских кредитов, микрозаймы оформляются быстро, с минимальными требованиями к заемщику и без необходимости предоставления залога или поручителей.

Такие займы чаще всего используются в экстренных ситуациях: оплата срочных счетов, покрытие временных финансовых трудностей, неотложные покупки. Сумма обычно не превышает 100 000 рублей, а срок возврата варьируется от нескольких дней до нескольких месяцев.

Основное преимущество микрозаймов – доступность. Они предоставляются даже людям с низким кредитным рейтингом или отсутствием официального дохода. Однако такая доступность сопровождается высокими процентными ставками, что делает их одним из самых дорогих финансовых инструментов.

Как выбрать микрозайм: на что обратить внимание?

Прежде чем оформлять микрозайм, внимательно изучите условия договора. Особенно важно обратить внимание на годовую процентную ставку (ГПС) – именно она определяет конечную сумму переплаты.

Средняя ставка по микрозаймам – 365–730% годовых, что значительно выше банковских предложений. Кроме того, важно учитывать возможные штрафы за просрочку: штрафные санкции могут значительно увеличить сумму долга.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, перед подписанием договора следует уточнить:

• Размер переплаты при своевременном возврате;
• Штрафные санкции за просрочку;
• Возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.

Преимущества микрозаймов

Главное преимущество микрозаймов – скорость. В отличие от банков, которые рассматривают заявки несколько дней, МФО принимают решения за 15-30 минут.

Оформить заем можно онлайн, без посещения офиса. Деньги переводятся на банковскую карту, электронный кошелек или выдаются наличными сразу после одобрения.

Для получения микрозайма не требуется справка о доходах, залог или поручители. Достаточно:

• Быть совершеннолетним гражданином РФ;
• Иметь паспорт;
• Иметь доступ к мобильному телефону и банковской карте.

Большинство МФО работают через интернет, что делает процесс получения денег удобным. Достаточно заполнить анкету на сайте и загрузить фото паспорта.

Риски и подводные камни при оформлении микрозаймов

Основной риск микрозаймов – высокая стоимость. При ежедневной ставке 1-2% переплата за месяц может составить 30-60% от суммы займа.

Из-за высокой ставки заемщики часто берут новые займы для погашения старых, попадая в долговую спираль.

Некоторые МФО скрывают реальные условия, устанавливают скрытые комиссии или передают персональные данные третьим лицам.

Как избежать рисков при оформлении микрозайма?

Перед подписанием договора необходимо:

• Внимательно читать все условия.
• Проверять размер переплаты.
• Уточнять штрафы за просрочку.

Перед оформлением займа важно рассчитать, сколько придется заплатить в итоге. Для этого можно использовать онлайн-калькуляторы на сайтах МФО.

Основные правила безопасного кредитования:

1. Оформлять заем только в проверенных МФО.
2. Не брать заем, если нет уверенности в возврате.
3. Избегать переоформления займов, чтобы не попасть в долговую ловушку.

Также, советуем вам ознакомиться с нашей статьей, в которой мы рассказали про ювелирные изделия как защиту от инфляции.

FAQ